Empréstimo para abrir um negócio, vale a pena? Confira!

Empreender é o sonho de muitos brasileiros e, transformar esse sonho em realidade exige planejamento e, principalmente, capital. 

Diante disso, saiba que muitas pessoas acabam recorrendo ao empréstimo como alternativa para abrir um negócio. Mas será que vale a pena? 

Neste artigo, você vai saber de todos os detalhes e ainda, conhecer sobre o crédito do trabalhador, uma opção liberada pelo governo federal que pode te ajudar a mudar de vida. Confira! 

O que você precisa saber antes de fazer um empréstimo?

Antes de fazer um empréstimo, é essencial entender alguns pontos-chave para evitar endividamento desnecessário e garantir que o dinheiro seja usado da melhor forma.

Sendo assim, veja a seguir, tudo o que você precisa considerar:

Planeje-se: Qual é o seu objetivo com o empréstimo?

Antes de qualquer coisa, é necessário entender qual o seu objetivo com o empréstimo: por que [ou para que] você precisa desse dinheiro?

Seja para investir em um negócio; quitar uma dívida; adquirir um bem; em todos os casos, é fundamental ter um planejamento.

Pois, muitos empreendedores se perdem por não se planejarem financeiramente e acabam solicitando crédito com valor maior ou menor do que o necessário.

Lembre-se de que o empréstimo precisa necessariamente lhe ajudar a alcançar seus objetivos e não criar um novo problema. 

Portanto, saber exatamente o quanto você precisa e qual a finalidade, é essencial para começar e manter a sua vida financeira positiva. 

Conheça as formas de crédito

Existem muitos tipos de empréstimos, e cada um possui características, vantagens e condições diferentes. 

Por isso, antes de contratar um, é fundamental conhecer as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades.

Então, escolha a modalidade ideal e busque uma instituição financeira que ofereça as melhores condições para o seu perfil.

Vale a pena pedir empréstimo para abrir um negócio próprio?

Mas é claro que sim! 

Afinal de contas, dinheiro extra é sempre bem-vindo, principalmente se você está abrindo uma empresa do zero. 

Isso porque, esse capital disponível cria diversas possibilidades para o seu negócio, já que a barreira financeira não é mais um problema. 

Nesse caso, o dinheiro pode ajudar o empreendedor a sair do zero e transformar sua ideia em um negócio de sucesso, bem como, comprar equipamentos, capacitar seus funcionários, pagar pela compra do imóvel, investir em insumos e estratégias e muito mais.

Porém, todas as vantagens do empréstimo só serão realidade se o devido cuidado e planejamento forem tomados. Até porque, ninguém quer ficar com prejuízos financeiros, não é mesmo?

Quer lucro rápido? Empreenda no segmento alimentício

O ramo de alimentos vem crescendo significativamente nos últimos anos e em 2025, o consumo pode chegar a R$241 bilhões, o que é uma opção super lucrativa para quem pensa em abrir o próprio negócio.

Então, com o empréstimo em mãos, você pode abrir seu próprio negócio de salgados e doces. Que tal uma lanchonete? Salgaderia, doceria, fornecer produtos para estabelecimentos? Trabalhar online com delivery?

Opções de modelos de negócio não faltam e parte desse dinheiro você consegue aplicar na produção, insumos e até nas estratégias, o que vai ser determinante para ampliar as vendas, divulgação e consequentemente, trazer mais lucros.

Adquira Máquinas da Interlaser com crédito consignado para CLT e Empresa privada

E, para quem pensa em empreender no ramo, as condições nunca foram tão favoráveis!

Afinal de contas, com um crédito consignado você também consegue investir em máquinas eficientes e insumos que proporcionam tirar suas ideias do papel, bem como, intensificar e agilizar o crescimento da sua produção.

Claro que essa condição também vale para aposentados e pensionistas que desejam fazer uma grana extra. 

A Interlaser explica com detalhes, como a compra pode ser feita em ambos os casos e ainda te dá todo o suporte de que você necessita para começar a empreender. 

Viu só como vale a pena fazer um empréstimo para abrir um negócio de salgados e doces? Amplie seus horizontes e torne-se um empreendedor de sucesso!

Converse com nossos consultores para saber mais!

Sobre o novo programa de crédito do governo?

Se você sonha em abrir seu próprio negócio, mas falta capital para começar, saiba que o novo Crédito Consignado CLT pode ser uma alternativa interessante.

Isso porque, o empréstimo, anunciado pelo governo federal, é um novo plano de crédito do trabalhador que começa a valer agora e você pode utilizá-lo para começar seu próprio negócio.

Para resumir, o programa permite que trabalhadores com vínculo empregatício CLT consigam empréstimos com taxas de juros menores e descontos diretos na folha de pagamento, assim, ninguém sai perdendo.

O objetivo dessa liberação de crédito é impulsionar a criação de novos negócios, bem como, fortalecer aqueles que já estão no mercado.

A perspectiva é de que aproximadamente 47 milhões de trabalhadores sejam beneficiados por esse novo programa e que assim, consigam mudar suas vidas com o crédito do trabalhador.

O novo meio de empréstimo consignado entra em vigor agora no dia 21 de março de 2025, por meio do site e aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

O que vai mudar?

Muitos trabalhadores serão beneficiados pelo eSocial e diferentemente do crédito pessoal – que tende a trazer prejuízos financeiros no futuro – o crédito do trabalhador apresenta as seguintes características/vantagens:

• Taxas de juros reduzidas em comparação a outras opções de crédito pessoal: A previsão é de que as taxas de juros de crédito consignado aos trabalhadores caiam de 103% para 40% ao ano. 
• O que representa menos da metade do que é cobrado hoje em dia e é ótimo para quem pensa em abrir um negócio.
• Aumento nos prazos de pagamento: Os prazos para pagamento agora estão mais longos, dando mais tempo e liberdade para o negócio crescer antes de quitar a dívida. Além de proporcionar pagamento em até 48 meses, dependendo do banco.
• Forma de pagamento automático: Pagamento automático realizado na folha de salário, o que reduz o risco de inadimplência.
• Valor do empréstimo limitado: Diferentemente de outros modelos de empréstimo, no crédito do trabalhador, o valor do empréstimo é limitado a um percentual do salário líquido, assim, garante que o trabalhador não comprometa toda sua renda.
• Menos burocracia: facilitando o acesso ao crédito para quem tem pouca experiência financeira [mais de 80 bancos e instituições financeiras disponíveis pelo eSocial].
• Garantias mais flexíveis: o que permite que mais pessoas consigam aprovação.

Então, se você trabalha com carteira assinada, pode conseguir um empréstimo mais barato do que um crédito pessoal comum.

Dessa forma, é possível viabilizar o seu projeto, começando um negócio próprio com custos menores e melhor, evitando riscos sérios a sua saúde financeira.

Como funciona o crédito consignado?

Confira agora o passo a passo para você fazer a solicitação do seu empréstimo no dia 21 de forma descomplicada!

1°: O trabalhador interessado em obter um empréstimo consignado precisa acessar o site da Carteira de Trabalho Digital ou no aplicativo.

2°: É nesta plataforma que o trabalhador deverá solicitar ofertas de crédito, autorizando o compartilhamento de dados pessoais do eSocial diretamente para outras instituições financeiras disponibilizadas pelo governo federal.

Os dados compartilhados com bancos são: nome completo, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa.

3°: Feito isso, o trabalhador receberá as ofertas disponíveis em até 24 horas. Depois, cabe a cada indivíduo analisar e contratar a opção mais adequada no canal do banco.

4°: Faça a portabilidade para a sua instituição financeira se quiser!

Lembrando que, a portabilidade de crédito entre os bancos, podem ser realizadas para empréstimos mais baratos, somente a partir de 6 de junho. 

A partir desta data, os trabalhadores com um consignado ativo, poderão fazer a migração para uma nova linha de crédito em até 120 dias na mesma instituição financeira.

Quando vale a pena pegar o crédito do trabalhador para abrir um negócio?

Como vimos, nem sempre um empréstimo é um problema – em muitos casos, ele pode ser um trampolim para acelerar o crescimento do seu negócio.

E esse pode ser um passo estratégico para começar a empreender, mas, é claro que tudo precisa ser bem planejado.

Então, veja a seguir alguns cenários em que vale a pena considerar essa opção:

1.    Você tem um plano de negócios sólido

Antes de buscar um empréstimo, é essencial ter um planejamento detalhado para não ficar endividado e falido muito rápido.

Então, no seu plano é preciso incluir: uma prévia dos custos iniciais, estimativa de faturamento e claro, calcular uma média de tempo necessário para começar a lucrar.

2.    A taxa de juros é baixa e acessível

Sempre que considerar pedir um empréstimo, lembre-se de verificar a taxação dos juros que costumam ser altos em créditos pessoais convencionais!

Porém, esse novo programa de crédito do trabalhador, garante que as condições estejam mais favoráveis para investir.

Em todo caso, compare as taxas para garantir que o financiamento não comprometa sua saúde financeira.

3.    O retorno do investimento é viável

Além disso, saiba que se o seu negócio tem potencial para gerar lucro rapidamente, o empréstimo pode ser um ótimo empurrão inicial.

Afinal de contas, você precisa de capital para investir em máquinas e insumos e nesse caso, o empréstimo consignado pode ser a solução para você mudar de vida mais rapidamente.

Dicas extras para usar o empréstimo da melhor forma

Para que você invista de forma consciente, separamos algumas dicas que podem fazer a diferença nas suas finanças mesmo após solicitar o seu empréstimo. Confira!

• Invista no essencial: Foque o dinheiro no que realmente fará o seu negócio crescer, como maquinário, insumos e marketing.
• Controle seu fluxo de caixa: Tenha uma boa gestão financeira para garantir que poderá pagar as parcelas do empréstimo sem comprometer o crescimento da empresa.
• Aproveite cursos e capacitações: Com mais conhecimento sobre gestão e finanças, suas chances de sucesso aumentam. Uma ótima opção é participar das Imersões com Vianna, que ensinam sobre precificação, lucratividade e captação de clientes.

Crédito Consignado para aposentados e pensionistas do INSS com a Interlaser

Mas é claro que você também consegue mudar de vida sendo aposentado ou pensionista do INSS! E como isso funciona? Bem, isso é bem simples e a Interlaser cuida de tudo!

Fazendo um empréstimo consignado com a Interlaser, os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento e essa é uma boa alternativa para você realizar o sonho de ter seu próprio negócio.

Monte uma fábrica de salgados com as melhores condições de crédito sem esforço, com agilidade e parcelas baixíssimas. 

Quer saber se você tem direito ao empréstimo? A Interlaser oferece essas condições para:

• Aposentados e pensionistas do INSS.
• Funcionários de empresas privadas com convênio.
• Servidores públicos ativos ou aposentados.

Converse com nossos consultores para saber mais!

Conclusão

O empréstimo pode sim ser uma solução rápida para quem precisa de capital para investir ou abrir um negócio.

Porém, é como dissemos, antes de tomar a decisão, você precisa avaliar bem os custos, o potencial do seu negócio e as condições do financiamento. Use com estratégia!

Além disso, uma solução prática, pode ser o novo programa de crédito do trabalhador liberado pelo governo federal, que é um grande incentivo para quem quer empreender.

E você, acha que vale a pena pegar um empréstimo para abrir um negócio? Deixe sua opinião aqui nos comentários!

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